Melabur

Kadar Cukai Keuntungan Modal 2020-2021 (dan Cara Meminimumkannya)

Cukai keuntungan modal ialah cukai yang anda bayar ke atas keuntungan daripada kebanyakan pelaburan, termasuk saham, bon atau dana bersama. Apabila anda menjual pelaburan dengan harga lebih daripada yang anda bayar, anda perlu membayar cukai ke atas keuntungan anda sama ada pada kadar keuntungan modal jangka pendek atau kadar cukai keuntungan modal jangka panjang.

Kadar keuntungan modal jangka panjang adalah di bawah kadar cukai yang akan anda bayar untuk kebanyakan pendapatan lain. Malah, keuntungan modal jangka panjang dikenakan cukai sama ada 0%, 15% atau 20%, bergantung pada pendapatan anda, dan ambang untuk setiap kadar boleh berubah dari satu tahun ke tahun berikutnya. Berikut ialah perkara yang perlu anda ketahui tentang kadar cukai keuntungan modal 2021, serta cara anda boleh meminimumkan wang yang anda bayar kepada IRS apabila menjual pelaburan yang menguntungkan.

1040 dengan cek bayaran balik di atasnya.

Sumber imej: Getty Images.





Apakah kadar cukai keuntungan modal 2021?

Terdapat dua jenis cukai keuntungan modal:

    Keuntungan modal jangka pendek cukai dinilai jika anda menjual pelaburan selepas memilikinya selama setahun atau kurang. Anda akan dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa anda atas keuntungan modal jangka pendek. Memandangkan kurungan cukai 2021 telah berubah berbanding dengan 2020, kemungkinan kadar yang anda akan bayar untuk keuntungan jangka pendek juga berubah. Keuntungan modal jangka panjang cukai dinilai jika anda menjual pelaburan pada keuntungan selepas memilikinya selama lebih daripada setahun. Keuntungan modal jangka panjang dikenakan cukai sama ada 0%, 15% atau 20% bergantung pada kurungan cukai anda.

Apakah kadar keuntungan modal jangka panjang 2021 dan bagaimana ia dibandingkan dengan 2020?

Carta di bawah menunjukkan kadar keuntungan modal jangka panjang 2021 untuk setiap status pemfailan, bersama-sama dengan cara ia dibandingkan dengan kadar 2020.



Kadar cukai keuntungan modal 2020 berbanding 2021 untuk semua kurungan pendapatan.

Carta yang dibuat oleh pengarang. Sumber data: IRS.

Seperti yang anda lihat, ambang pendapatan di mana anda beralih ke kurungan cukai keuntungan modal yang lebih tinggi akan meningkat untuk semua status pemfailan.

Mereka yang berpendapatan tinggi boleh dikenakan cukai tambahan ke atas keuntungan pelaburan

Sebagai tambahan kepada cukai keuntungan modal jangka pendek atau jangka panjang, sesetengah golongan berpendapatan tinggi tertakluk kepada tambahan cukai pendapatan pelaburan bersih sebanyak 3.8% ke atas beberapa pelaburan. Cukai tambahan ini dikenakan kepada pendapatan pelaburan bersih yang lebih rendah atau pendapatan kasar larasan yang diubah suai yang melebihi:



  • 0,000 untuk pemfail bersama yang sudah berkahwin atau balu yang layak
  • 5,000 untuk pemfail berasingan yang sudah berkahwin
  • 0,000 untuk semua status pemfailan lain

Pendapatan pelaburan bersih termasuk pendapatan faedah, dividen, beberapa pendapatan sewa, keuntungan bersih daripada pelupusan kebanyakan harta dan pendapatan daripada perdagangan atau perniagaan yang anda tidak terlibat secara aktif.

Bilakah anda membayar cukai keuntungan modal?

Anda hanya akan berhutang cukai keuntungan modal apabila anda menjual pelaburan pada keuntungan dan menyedari keuntungan anda. Jika nilai saham anda meningkat di atas kertas tetapi anda masih belum menjual sebarang saham, anda tidak akan berhutang cukai keuntungan modal sehingga anda menjual. Ini berbeza daripada pendapatan atas dividen dan faedah, yang dikenakan cukai apabila ia dibayar walaupun anda melabur semula wang tersebut.

Cukai keuntungan modal dikenakan pada kebanyakan pelaburan, dengan beberapa pengecualian termasuk barang kemas, barangan antik atau seni atau barang koleksi lain. Pendapatan daripada kepentingan perniagaan tidak dikenakan cukai pada kadar cukai keuntungan modal jika anda terlibat secara aktif dalam syarikat.

Keuntungan yang diperoleh daripada penjualan hartanah juga dikenakan cukai sebagai keuntungan modal, walaupun anda menjual rumah utama anda. Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian cukai keuntungan modal yang besar yang membolehkan anda mengelak daripada membayar cukai sehingga 0,000 dalam keuntungan sebagai pemfail tunggal atau 0,000 sebagai pemfail bersama jika anda memenuhi keperluan tertentu, termasuk tinggal di rumah untuk sekurang-kurangnya dua daripada lima tahun sebelum jualan.

Bagaimanakah anda boleh meminimumkan cukai keuntungan modal?

Terdapat beberapa cara utama anda boleh meminimumkan cukai keuntungan modal. Ini termasuk yang berikut.

mengapa 401k adalah idea yang tidak baik

Melabur untuk jangka masa panjang

Melabur untuk jangka masa panjang mempunyai banyak kelebihan. Ia boleh menjadi strategi yang jauh lebih berisiko daripada cuba meraih keuntungan jangka pendek dengan berdagang masuk dan keluar daripada saham, dan ia mengurangkan keperluan untuk mencuba masa pasaran, yang mungkin mustahil walaupun untuk kebanyakan pelabur mahir.

Tetapi mungkin salah satu faedah pelaburan jangka panjang yang paling penting ialah anda boleh menjimatkan cukai anda dengan banyak berbanding bil IRS yang anda akan hadapi jika anda berdagang dengan lebih aktif. Ingat, jika anda menjual saham sebelum setahun pemilikan, anda akan dikenakan cukai pada kadar cukai keuntungan modal jangka pendek. Ini ialah kadar cukai pendapatan biasa anda, yang biasanya lebih tinggi daripada kadar cukai keuntungan modal jangka panjang.

Jika anda boleh mengurangkan bil cukai anda dan menyimpan lebih banyak keuntungan pelaburan anda dengan memegang saham anda untuk jangka masa panjang, ini boleh meningkatkan pulangan berkesan pelaburan anda dengan ketara. Penjimatan cukai yang anda sedari dengan melabur untuk jangka panjang adalah satu sebab besar mengapa Warren Buffett, salah seorang pelabur terhebat sepanjang zaman, telah menegaskan bahawa tempoh pegangan kegemarannya untuk saham adalah 'selama-lamanya.'

Masa penjualan pelaburan yang menguntungkan untuk tahun berpendapatan rendah

Jika anda boleh menunggu untuk menjual pelaburan yang menang sehingga tahun cukai apabila pendapatan anda lebih rendah, anda mungkin layak untuk mendapatkan cukai keuntungan pada kadar cukai keuntungan modal yang lebih rendah.

Mengimbangi keuntungan dengan kerugian

Apabila anda menjual pelaburan yang rugi, anda akan mengalami kerugian modal. Ini boleh mengimbangi keuntungan modal.

Anda boleh menggunakan jumlah kerugian tanpa had untuk mengimbangi keuntungan modal, dan juga boleh mengimbangi sehingga ,000 dalam jenis pendapatan lain dengan kerugian modal. Kerugian modal anda terbawa-bawa dari tahun ke tahun. Oleh itu, jika anda menjual saham anda kehilangan ,000 dan menyedari bahawa kerugian ,000 dalam setahun apabila anda tidak mempunyai keuntungan modal, anda boleh mengurangkan pendapatan anda yang lain sebanyak ,000 dan meneruskan baki ,000 untuk mengimbangi keuntungan pada tahun-tahun berikutnya.

Walau bagaimanapun, terdapat peraturan jualan cucian yang menghalang anda daripada menuntut kerugian modal dalam tempoh 61 hari. Khususnya, jika anda membeli pelaburan yang sama atau pelaburan yang hampir serupa sama ada 30 hari sebelum atau 30 hari selepas hari anda menjual pelaburan yang menjana kerugian, anda tidak boleh menuntut kerugian modal.

Gunakan akaun pelaburan berfaedah cukai

Apabila anda menjual pelaburan yang menguntungkan di dalam akaun pelaburan berfaedah cukai tertentu -- termasuk 401(k) dan IRA tradisional -- anda tidak perlu membayar cukai keuntungan modal atas keuntungan. Dalam jenis akaun ini, pelaburan anda boleh berkembang tanpa cukai dan anda tidak akan berhutang dengan IRS sehingga membuat pengeluaran.

Ambil kesempatan daripada kadar keuntungan modal yang menggalakkan

Kadar keuntungan modal yang rendah adalah salah satu faedah utama memperoleh pendapatan melalui pelaburan. Dan tanpa mengira keputusan pilihan raya 2020, kadar cukai ini akan kekal berkuat kuasa sekurang-kurangnya sehingga akhir tahun ini dan berkemungkinan untuk 2021. Menukar kadar cukai keuntungan modal memerlukan rang undang-undang cukai untuk meluluskan Kongres dan ditandatangani menjadi undang-undang oleh presiden -- yang bukan proses yang cepat.

2021 lwn. 2020 ambang cukai keuntungan modal untuk pemfail tunggal

Kadar cukai

Ambang Kadar Cukai Keuntungan Modal (2021)

Ambang Kadar Cukai Keuntungan Modal (2020)

0%

Sehingga ,400

Sehingga ,000

lima belas%

,400 hingga 5,850

,000 hingga 1,450

dua puluh%

Lebih 5,850

Lebih 1,450

2021 lwn. 2020 ambang cukai keuntungan modal untuk ketua pemfail isi rumah

Kadar cukai

Ambang Kadar Cukai Keuntungan Modal (2021)

Ambang Kadar Cukai Keuntungan Modal (2020)

0%

Sehingga ,100

Sehingga ,600

lima belas%

,100 hingga 3,750

,600 hingga 9,050

dua puluh%

Lebih 3,750

Lebih 9,050

2021 lwn. 2020 ambang cukai keuntungan modal untuk pemfailan berkahwin secara berasingan

Kadar cukai

Ambang Kadar Cukai Keuntungan Modal (2021)

Ambang Kadar Cukai Keuntungan Modal (2020)

0%

Sehingga ,400

Sehingga ,000

lima belas%

,400 hingga 0,800

,000 hingga 8,300

dua puluh%

Lebih 0,800

Lebih 8,300

2021 lwn. 2020 ambang cukai keuntungan modal untuk pemfailan berkahwin secara bersama

Kadar cukai

Ambang Kadar Cukai Keuntungan Modal (2021)

Ambang Kadar Cukai Keuntungan Modal (2020)

0%

Sehingga ,800

Sehingga ,000

lima belas%

,800 hingga 1,600

,000 hingga 6,600

dua puluh%

Lebih 1,600

Lebih 6,600

adakah pasaran saham akan jatuh

Bonus Jaminan Sosial ,728 kebanyakan pesara terlepas pandang
Jika anda seperti kebanyakan rakyat Amerika, anda ketinggalan beberapa tahun (atau lebih) dalam simpanan persaraan anda. Tetapi segelintir 'rahsia Keselamatan Sosial' yang kurang diketahui boleh membantu memastikan peningkatan dalam pendapatan persaraan anda. Contohnya: satu helah mudah boleh membayar anda sebanyak ,728 lagi... setiap tahun! Sebaik sahaja anda mengetahui cara memaksimumkan faedah Keselamatan Sosial anda, kami fikir anda boleh bersara dengan yakin dengan ketenangan fikiran yang kami semua cari. Hanya klik di sini untuk mengetahui cara mengetahui lebih lanjut tentang strategi ini.



^