Kewangan Peribadi

Berapa Banyak Insurans Hilang Upaya Yang Anda Perlukan?

Sepanjang tahun bekerja anda, keupayaan anda untuk memperoleh pendapatan adalah aset terbesar anda. Jika anda tidak mempunyai sumber pendapatan gantian yang mencukupi, hilang upaya boleh bertukar menjadi malapetaka kewangan dengan cepat.

Lindungi diri anda dengan memastikan anda mempunyai insurans yang mencukupi untuk menampung keperluan anda. Kira faedah insurans hilang upaya minimum yang anda perlukan dengan menggunakan formula ini:

Perbelanjaan Sara Hidup Bulanan Semasa - Pengurangan Perbelanjaan - Pendapatan Daripada Sumber Lain = Manfaat Insurans Hilang Upaya Minimum





bolehkah saya bersara dengan 4 juta

Perbelanjaan sara hidup bulanan semasa
Mula-mula, tentukan berapa banyak yang anda belanjakan sekarang.

Jika anda mempunyai belanjawan bulanan semasa, anda tahu berapa banyak wang yang anda perlukan untuk mengekalkan gaya hidup dan tabiat berbelanja anda. (Dan jika anda tidak hidup mengikut bajet, sekarang adalah masa yang sesuai untuk bermula!) Buat senarai semua perbelanjaan bulanan anda. Untuk perbelanjaan sekali-sekala atau tahunan, seperti hadiah untuk cuti, hitung perbelanjaan tahunan anda dan bahagikan dengan 12. Jangan lupa untuk menambah kategori pelbagai atau 'kehidupan berlaku'. Semak resit lama dan pengeluaran bank untuk memastikan belanjawan anda tepat dan lengkap.



Satu lagi cara untuk menentukan jumlah wang yang anda dan keluarga anda lalui dalam sebulan ialah dengan melihat gaji bawa pulang anda. Jika semuanya hilang pada akhir bulan, itu kira-kira jumlah yang anda belanjakan. Jika anda meletakkan wang dalam simpanan dan pelaburan, anda akan membelanjakan lebih sedikit. Fikirkan kaedah ini sebagai belanjawan terbalik -- anda mengambil aliran keluar tunai semasa anda dan bekerja ke belakang untuk perbelanjaan sara hidup bulanan anda.

Pengurangan dalam perbelanjaan
Seterusnya, tentukan jumlah kurang yang anda mungkin belanjakan jika anda tidak bekerja.

Anda biasanya tidak memerlukan tahap pendapatan yang sama apabila anda kurang upaya seperti yang anda lakukan semasa anda bekerja. Sebenarnya, anda biasanya hanya boleh membeli insurans hilang upaya untuk kira-kira 60% daripada pendapatan anda sebelum hilang upaya.



Pertimbangkan pengurangan perbelanjaan berikut yang boleh anda lakukan jika anda menjadi kurang upaya:

    Perbelanjaan ulang alik.Jika anda memandu ke tempat kerja, anda mungkin boleh mengandaikan kosnya

    Sepanjang tahun bekerja anda, keupayaan anda untuk memperoleh pendapatan adalah aset terbesar anda. Jika anda tidak mempunyai sumber pendapatan gantian yang mencukupi, hilang upaya boleh bertukar menjadi malapetaka kewangan dengan cepat.

    Lindungi diri anda dengan memastikan anda mempunyai insurans yang mencukupi untuk menampung keperluan anda. Kira faedah insurans hilang upaya minimum yang anda perlukan dengan menggunakan formula ini:

    Perbelanjaan Sara Hidup Bulanan Semasa - Pengurangan Perbelanjaan - Pendapatan Daripada Sumber Lain = Manfaat Insurans Hilang Upaya Minimum

    Perbelanjaan sara hidup bulanan semasa
    Mula-mula, tentukan berapa banyak yang anda belanjakan sekarang.

    Jika anda mempunyai belanjawan bulanan semasa, anda tahu berapa banyak wang yang anda perlukan untuk mengekalkan gaya hidup dan tabiat berbelanja anda. (Dan jika anda tidak hidup mengikut bajet, sekarang adalah masa yang sesuai untuk bermula!) Buat senarai semua perbelanjaan bulanan anda. Untuk perbelanjaan sekali-sekala atau tahunan, seperti hadiah untuk cuti, hitung perbelanjaan tahunan anda dan bahagikan dengan 12. Jangan lupa untuk menambah kategori pelbagai atau 'kehidupan berlaku'. Semak resit lama dan pengeluaran bank untuk memastikan belanjawan anda tepat dan lengkap.

    Satu lagi cara untuk menentukan jumlah wang yang anda dan keluarga anda lalui dalam sebulan ialah dengan melihat gaji bawa pulang anda. Jika semuanya hilang pada akhir bulan, itu kira-kira jumlah yang anda belanjakan. Jika anda meletakkan wang dalam simpanan dan pelaburan, anda akan membelanjakan lebih sedikit. Fikirkan kaedah ini sebagai belanjawan terbalik -- anda mengambil aliran keluar tunai semasa anda dan bekerja ke belakang untuk perbelanjaan sara hidup bulanan anda.

    Pengurangan dalam perbelanjaan
    Seterusnya, tentukan jumlah kurang yang anda mungkin belanjakan jika anda tidak bekerja.

    Anda biasanya tidak memerlukan tahap pendapatan yang sama apabila anda kurang upaya seperti yang anda lakukan semasa anda bekerja. Sebenarnya, anda biasanya hanya boleh membeli insurans hilang upaya untuk kira-kira 60% daripada pendapatan anda sebelum hilang upaya.

    Pertimbangkan pengurangan perbelanjaan berikut yang boleh anda lakukan jika anda menjadi kurang upaya:

      Perbelanjaan ulang alik.Jika anda memandu ke tempat kerja, anda mungkin boleh mengandaikan kosnya $0.50 setiap batu. Makan tengah hari dan rehat hari kerja.Jika anda makan di luar setiap hari dan membeli latte sekali-sekala, anda boleh menjimatkan $10 hingga $30 sehari dengan mudah apabila anda tidak bekerja. Pakaian kerja.Tidak dapat pergi bekerja boleh menjimatkan beribu-ribu ringgit setahun dalam perbelanjaan pakaian. Aktiviti dihentikan.Sungguh menyedihkan, tetapi kehidupan kurang upaya mungkin tidak termasuk percutian yang biasa anda lakukan. Di sisi baiknya, anda akan mempunyai perbelanjaan yang lebih sedikit. Anda juga mungkin menjana pendapatan daripada menjual jet ski, ATV dan mainan lain. Mengecilkan saiz.Kebanyakan daripada kita boleh mengurangkan bajet kita jika perlu. Berpindah ke rumah yang lebih kecil, mungkin satu tingkat mungkin idea yang baik.

    Pendapatan daripada sumber lain
    Item berikut boleh mengurangkan jumlah insurans hilang upaya yang anda perlu beli:

      Pendapatan daripada simpanan dan pelaburan.Ini termasuk faedah dan dividen, keuntungan modal, pendapatan sewa dan sumber pendapatan lain. Pendapatan hilang upaya lain.Anda mungkin layak menerima lebih daripada satu jenis pembayaran hilang upaya jika anda menjadi kurang upaya. Peningkatan pendapatan daripada kerja pasangan atau pasangan.Jika anda berkongsi kewangan dengan seseorang, seperti pasangan anda, anda mungkin mempunyai rancangan bahawa jika salah seorang daripada anda menjadi kurang upaya, yang lain akan mengambil kelonggaran. Ini paling praktikal jika anda berdua mempunyai keupayaan untuk menyara hidup, tetapi seseorang itu bekerja kurang daripada sepenuh masa sekarang.

    Dalam kebanyakan kes, pasangan harus membeli insurans hilang upaya untuk kedua-dua pasangan yang bekerja. Jika anda bergantung pada dua pendapatan, ia hanya masuk akal. Jika salah seorang daripada anda sakit atau cedera, yang lain mungkin lebih suka menjaga pasangan yang kurang upaya daripada segera kembali bekerja. Dan jika sesuatu berlaku pada hubungan itu, kebergantungan kepada pendapatan pasangan hanya memburukkan lagi keadaan.

    Contoh
    Mari kita ambil Lisa -- umur 45 dan bujang -- sebagai contoh untuk mengira keperluan insurans hilang upaya. Lisa membawa pulang $5,000 sebulan selepas cukai dan potongan lain.

    Belanjawan Lisa menunjukkan bahawa dia memerlukan $4,500 sebulan untuk hidup. Dia kerap memasukkan $500 sebulan ke dalam simpanan, supaya semak sebagai nombor yang realistik. ($5,000 gaji bawa pulang - $500 simpanan sebenar = $4,500 perbelanjaan yang dianggarkan.)

    Jika Lisa menjadi kurang upaya, dia fikir dia boleh menjimatkan $1,000 dalam perbelanjaan bulanan dengan tidak berulang-alik atau makan di luar untuk makan tengah hari, tanpa mengurangkan kos yang terlalu teruk sebaliknya.

    Lisa belum berkahwin, jadi dia tidak boleh bergantung pada pasangan untuk menanggungnya jika dia tidak boleh bekerja. Tetapi dia memperoleh dividen dan faedah kira-kira $500 sebulan.

    Manfaat hilang upaya minimum Lisa boleh dikira seperti berikut:

    • Perbelanjaan bulanan semasa: $4,500
    • Pengurangan dalam perbelanjaan: $1,000
    • Pendapatan daripada sumber lain: -$500
    • Manfaat hilang upaya bulanan minimum: $3,000

    Insurans hilang upaya sangat bagus -- tetapi hanya jika anda mempunyai cukup. Masa yang anda luangkan adalah berbaloi untuk menentukan sama ada anda mempunyai manfaat insurans hilang upaya yang mencukupi dan untuk mengira semula jumlah yang anda perlukan setiap beberapa tahun atau apabila keperluan pendapatan anda berubah.

    .50 setiap batu. Makan tengah hari dan rehat hari kerja.Jika anda makan di luar setiap hari dan membeli latte sekali-sekala, anda boleh menjimatkan hingga sehari dengan mudah apabila anda tidak bekerja. Pakaian kerja.Tidak dapat pergi bekerja boleh menjimatkan beribu-ribu ringgit setahun dalam perbelanjaan pakaian. Aktiviti dihentikan.Sungguh menyedihkan, tetapi kehidupan kurang upaya mungkin tidak termasuk percutian yang biasa anda lakukan. Di sisi baiknya, anda akan mempunyai perbelanjaan yang lebih sedikit. Anda juga mungkin menjana pendapatan daripada menjual jet ski, ATV dan mainan lain. Mengecilkan saiz.Kebanyakan daripada kita boleh mengurangkan bajet kita jika perlu. Berpindah ke rumah yang lebih kecil, mungkin satu tingkat mungkin idea yang baik.

Pendapatan daripada sumber lain
Item berikut boleh mengurangkan jumlah insurans hilang upaya yang anda perlu beli:

nilai buku sesaham
    Pendapatan daripada simpanan dan pelaburan.Ini termasuk faedah dan dividen, keuntungan modal, pendapatan sewa dan sumber pendapatan lain. Pendapatan hilang upaya lain.Anda mungkin layak menerima lebih daripada satu jenis pembayaran hilang upaya jika anda menjadi kurang upaya. Peningkatan pendapatan daripada kerja pasangan atau pasangan.Jika anda berkongsi kewangan dengan seseorang, seperti pasangan anda, anda mungkin mempunyai rancangan bahawa jika salah seorang daripada anda menjadi kurang upaya, yang lain akan mengambil kelonggaran. Ini paling praktikal jika anda berdua mempunyai keupayaan untuk menyara hidup, tetapi seseorang itu bekerja kurang daripada sepenuh masa sekarang.

Dalam kebanyakan kes, pasangan harus membeli insurans hilang upaya untuk kedua-dua pasangan yang bekerja. Jika anda bergantung pada dua pendapatan, ia hanya masuk akal. Jika salah seorang daripada anda sakit atau cedera, yang lain mungkin lebih suka menjaga pasangan yang kurang upaya daripada segera kembali bekerja. Dan jika sesuatu berlaku pada hubungan itu, kebergantungan kepada pendapatan pasangan hanya memburukkan lagi keadaan.

Contoh
Mari kita ambil Lisa -- umur 45 dan bujang -- sebagai contoh untuk mengira keperluan insurans hilang upaya. Lisa membawa pulang ,000 sebulan selepas cukai dan potongan lain.

Belanjawan Lisa menunjukkan bahawa dia memerlukan ,500 sebulan untuk hidup. Dia kerap memasukkan 0 sebulan ke dalam simpanan, supaya semak sebagai nombor yang realistik. (,000 gaji bawa pulang - 0 simpanan sebenar = ,500 perbelanjaan yang dianggarkan.)

Jika Lisa menjadi kurang upaya, dia fikir dia boleh menjimatkan ,000 dalam perbelanjaan bulanan dengan tidak berulang-alik atau makan di luar untuk makan tengah hari, tanpa mengurangkan kos yang terlalu teruk sebaliknya.

berapa lama selepas waktu dagangan

Lisa belum berkahwin, jadi dia tidak boleh bergantung pada pasangan untuk menanggungnya jika dia tidak boleh bekerja. Tetapi dia memperoleh dividen dan faedah kira-kira 0 sebulan.

Manfaat hilang upaya minimum Lisa boleh dikira seperti berikut:

  • Perbelanjaan bulanan semasa: ,500
  • Pengurangan dalam perbelanjaan: ,000
  • Pendapatan daripada sumber lain: -0
  • Manfaat hilang upaya bulanan minimum: ,000

Insurans hilang upaya sangat bagus -- tetapi hanya jika anda mempunyai cukup. Masa yang anda luangkan adalah berbaloi untuk menentukan sama ada anda mempunyai manfaat insurans hilang upaya yang mencukupi dan untuk mengira semula jumlah yang anda perlukan setiap beberapa tahun atau apabila keperluan pendapatan anda berubah.



^