Melabur

Cara Menetapkan Matlamat Pelaburan Anda

Mewujudkan rancangan untuk matlamat kewangan masa hadapan adalah kebimbangan utama untuk semua peringkat umur. Kami akan mengenal pasti beberapa jenis matlamat perancangan yang lebih biasa, meneroka strategi yang boleh anda gunakan untuk mencapainya dan menawarkan beberapa cadangan untuk mencipta aliran kerja pelaburan.

Langkah pertama: Tentukan matlamat anda

Beberapa jenis matlamat kewangan yang lebih biasa termasuk:

  • bersara
  • Pembiayaan kecemasan
  • Perancangan Keluarga
  • Perancangan pendidikan
  • Peristiwa kehidupan, cth., perkahwinan atau percutian

Persaraan kini - dan telah - topik perancangan kewangan yang hangat. Ini benar terutamanya dalam beberapa tahun kebelakangan ini dengan kebangkitan pergerakan FIRE (Kemerdekaan Kewangan, Bersara Awal), yang menekankan menyimpan dan melabur awal dan kerap. Ringkasnya, orang ramai secara berterusan berminat untuk menyimpan wang yang mencukupi daripada pekerjaan formal supaya boleh berhenti selama-lamanya.





Membiayai rizab kecemasan adalah satu lagi matlamat yang sangat popular. Sebaik-baiknya, dana kecemasan ialah timbunan wang tunai dengan perbelanjaan sara hidup enam hingga 12 bulan, bergantung pada bilangan penerima dalam isi rumah anda dan nilai bersih keseluruhan anda. Tetapi saiz dana kecemasan akan berbeza-beza. Orang yang mempunyai nilai bersih yang tinggi dan gaya hidup yang sangat sederhana mungkin hanya memerlukan perbelanjaan selama beberapa bulan yang diketepikan secara tunai, manakala keluarga yang bergantung kepada seorang yang berpendapatan mungkin mahukan kusyen yang lebih besar.

dana bersama untuk melabur pada 2020

Memulakan keluarga juga merupakan matlamat bersama yang dirancang oleh ramai orang dari perspektif kewangan. Perbelanjaan mungkin termasuk kos menubuhkan taska, mengatur penjagaan kanak-kanak dan membeli peralatan berkaitan kanak-kanak. Bergantung pada dinamik keluarga khusus anda — dan tahap bantuan yang boleh anda harapkan daripada ibu bapa dan mertua — perbelanjaan ini boleh berbeza-beza secara meluas.



Pembiayaan kolej — melalui 529 pelan dan kenderaan lain — merupakan satu lagi matlamat jangka panjang utama yang dimiliki oleh banyak keluarga muda. Walaupun terdapat geran dan bentuk bantuan lain yang tersedia untuk ramai pelajar, ibu bapa secara amnya dijangka menanggung sebahagian besar kos pendidikan. Jika anak-anak anda akhirnya mahukan kerjaya profesional, anda perlu merancang kos kolej lebih awal.

Akhirnya, sesetengah orang menyimpan dan melabur wang untuk acara kehidupan yang besar, seperti perkahwinan atau percutian yang panjang. Tidak semua orang akan mempunyai matlamat yang sama, dan tidak semua orang mengikuti trajektori kehidupan yang sama, jadi tidak ada jawapan yang sesuai untuk semua apabila mencari alasan jangka panjang untuk melabur.

matlamat SMART

Matlamat harus mempunyai kualiti 'SMART', iaitu:



    khusus: Jelas dan khusus berbanding umum. Boleh diukur: Membolehkan anda menjejak sama ada anda telah membuat kemajuan. Boleh dicapai: Dalam kawalan dan capaian anda. Realistik: Boleh dicapai berdasarkan keadaan semasa anda. Berasaskan masa: Mempunyai garis masa untuk kemajuan atau penyiapan.
Pasangan dengan latar belakang rumah.

Sumber gambar: Getty Images.

Langkah kedua: Tentukan strategi

Empat daripada objektif pelaburan utama ialah:

Pertumbuhan

Ia bukan pecah tanah, tetapi ia menyebut: Orang mahu mengembangkan wang mereka melalui pelaburan. Lebih-lebih lagi, mereka mahu meningkatkannya melebihi kesan inflasi supaya mereka meningkatkan kuasa beli mereka dari semasa ke semasa.

Walaupun ini kelihatan jelas sebagai matlamat pelaburan, pertumbuhan berkemungkinan besar menjadi objektif apabila pelabur mempunyai jangka masa yang panjang. Seperti yang sentiasa kita lihat, pasaran berubah-ubah secara rawak. Orang yang mempunyai ufuk masa pelaburan yang sangat singkat mungkin ingin menumpukan pada keutamaan lain dan bukannya meletakkan terlalu banyak wang pada risiko.

Pemeliharaan

Selain meningkatkan wang mereka ke tahap tertinggi, orang yang mendekati atau bersara juga menumpukan pada pemeliharaan kekayaan. Pemeliharaan pastinya sama pentingnya dengan pertumbuhan, bergantung pada beberapa faktor: anggaran masa anda untuk bersara, nilai bersih keseluruhan anda, serta minda wang . Walaupun anda mempunyai keupayaan untuk mengambil risiko tambahan dengan harapan untuk meningkatkan lagi wang anda, anda mungkin tidur lebih nyenyak pada waktu malam kerana mengetahui anda mempunyai jumlah tertentu yang terkunci.

Aliran tunai

Aliran tunai adalah asas kepada mana-mana rancangan kewangan yang kukuh. Lebih banyak aliran tunai bermakna keupayaan yang lebih besar untuk menyimpan, melabur dan membayar hutang.

Mengoptimumkan aliran tunai mungkin termasuk menyertai pertunjukan sampingan, melabur dalam saham yang menghasilkan dividen tinggi atau meletakkan cukup dalam 401(k) untuk mendapatkan padanan syarikat, menjadikan lebih banyak wang tunai tersedia untuk anda sekarang untuk membiayai matlamat lain. Tunai yang tersedia secara amnya bermakna lebih fleksibiliti, kebolehsuaian dan keselamatan psikologi — tiga perkara yang kebanyakan kita lebih baik daripada tidak.

Penyelenggaraan gaya hidup lwn. penambahbaikan

Sesetengah orang gembira dengan barangan material yang mereka miliki, sementara yang lain berusaha untuk lebih besar dan lebih baik. Berita baiknya ialah kedua-duanya boleh diterima sepenuhnya.

bagaimana untuk mempersiapkan pengebumian

Anda mungkin menumpukan pada menampung perbelanjaan segera anda untuk membiayai matlamat yang lebih besar, atau anda mungkin berbelanja lebih sekarang untuk meningkatkan gaya hidup anda pada masa hadapan. Perbatuan anda berbeza-beza dengan ketara di sini, jadi rupa yang akhirnya adalah pilihan peribadi.

Langkah ketiga: Sediakan aliran kerja pelaburan

Salah satu cara terbaik untuk mencapai kejayaan pelaburan adalah dengan menyediakan rangka kerja untuk tindakan. Ini kadangkala dirujuk sebagai 'aliran kerja', tetapi secara amnya ia merujuk kepada proses anda dalam menyimpan dan melabur. Tanpa matlamat dan objektif khusus — seperti yang diterangkan dalam langkah satu dan dua — aliran kerja akan menjadi lebih sukar untuk dilaksanakan.

Gariskan matlamat jangka pendek dan jangka panjang

Dokumen bertulis boleh membantu dalam memacu tindakan dan mewujudkan rangka kerja mental mengenai wang. Matlamat jangka pendek mungkin termasuk mengurangkan beban hutang anda atau memulakan dana kecemasan, manakala matlamat jangka panjang mungkin termasuk perancangan persaraan dan/atau pembiayaan kolej. Tidak kira matlamat khusus anda, amalan yang baik untuk meletakkannya di atas kertas.

Di The Motley Fool, kami komited kepada falsafah pelaburan jangka panjang. Ini bermakna mengelakkan dagangan harian dan trend jangka pendek lain yang memihak kepada membeli syarikat atau indeks yang hebat dan memegangnya untuk jangka panjang. Beli dan tahan pelaburan cenderung untuk menghasilkan pulangan yang teguh dari semasa ke semasa dan memberikan pelabur pelbagai faedah cukai.

Ukur kejayaan

Anda perlu mendaftar masuk dengan diri anda pada selang masa yang tetap — katakan, sekali seperempat atau dua kali setahun — untuk memastikan anda membuat kemajuan. Anda tidak perlu mengalahkan diri sendiri jika anda tidak membuat kemajuan seperti yang anda mahukan. Fokus sebaliknya pada membuat sebarang kemajuan sama sekali. Penyelesaian matlamat kecil yang boleh dicapai boleh pergi jauh dari masa ke masa, jadi jangan terlalu keras pada diri sendiri jika anda tidak berjaya dengan segera.

Tetapkan garis masa untuk matlamat anda

Sesetengah dana diperlukan dengan segera — contohnya, jika anda membayar hutang kad kredit dengan faedah tinggi — dan dana lain diperlukan beberapa dekad pada masa hadapan. Ini adalah perkara biasa, jadi berikan diri anda masa untuk mengutamakan matlamat yang paling penting bagi anda dan yang akan memberi impak positif yang paling besar pada nilai bersih anda.

Dengan matlamat jangka panjang seperti persaraan, anda perlu bermula lebih awal daripada kemudian, walaupun dengan jumlah wang yang kecil. Kuasa pendapatan kompaun akan meningkat dari semasa ke semasa, jadi dengan bermula dari kecil hari ini, anda akan mempunyai wang bekerja di latar belakang untuk tahun-tahun akan datang.

Tentukan berapa banyak yang anda perlu simpan

Dengan menentukan masa anda memerlukan wang itu, anda boleh mengetahui jumlah yang anda perlu simpan setiap tahun untuk mencapai matlamat pembiayaan anda. Untuk persaraan, jawapan untuk ini cenderung 'seboleh-bolehnya'. Tetapi untuk matlamat yang lebih terhad seperti perancangan pendidikan, anda boleh mengubahsuai jumlah yang anda perlu simpan jika anda bermula pada kelahiran anak atau pada tahun lain pada masa hadapan.

Imbasan utama daripada perbualan tentang aliran kerja pelaburan ialah setiap orang mempunyai pembolehubah yang berbeza — keinginan yang berbeza untuk persaraan, struktur keluarga yang berbeza dan kos gaya hidup yang berbeza. Anda perlu menilai situasi anda sendiri menggunakan koleksi maklumat dan kemudian memutuskan perkara yang paling sesuai untuk anda. Pelan yang boleh disesuaikan dan fleksibel biasanya lebih baik daripada pelan yang mempunyai kos tinggi untuk diubah atau tidak boleh diubah sama sekali.

Keluarga empat di hadapan rumah.

Sumber gambar: Getty Images.

Intinya: Matlamat pelaburan anda boleh dicapai

Menetapkan matlamat mungkin terasa menakutkan, terutamanya apabila anda baru mula melabur . Inilah realiti matlamat kewangan yang besar: Ia sukar dicapai. Tetapi mereka juga sangat boleh dicapai dengan perhatian yang mantap dan berterusan, serta beberapa bentuk akauntabiliti di pihak pelabur.

mengeluarkan 401k selepas meninggalkan kerja

Itulah sebabnya penting untuk menentukan matlamat yang realistik, menetapkan strategi untuk setiap matlamat dan memantau kemajuan anda secara berterusan. Dengan jumlah pemahaman dan ketekunan yang betul, anda akan mendapati bahawa kebanyakan matlamat pelaburan boleh dicapai.



^