Pasaran saham boleh tidak menentu, dan nilai pelaburan boleh naik atau turun pada bila-bila masa berdasarkan berita, peristiwa semasa dan keadaan pasaran keseluruhan. Dan saham bukan satu-satunya aset yang boleh mendapat atau kehilangan nilai; pelaburan lain, seperti bon dan dana bersama, juga boleh naik dan turun bergantung pada beberapa faktor.
Jika anda seorang pelabur, ia boleh membingungkan untuk melihat kejatuhan nilai portfolio anda -- dan mendebarkan untuk menyaksikannya melonjak. Tetapi perkara penting yang perlu diingat ialah anda sebenarnya tidak membuat atau kehilangan wang sehingga anda menjual pelaburan anda. Apabila anda menjual aset, keuntungan atau kerugian anda menjadi nyata, dan anda sama ada membuat atau kehilangan wang daripada pelaburan asal anda. Sebaliknya, keuntungan dan kerugian yang tidak direalisasikan hanya wujud 'di atas kertas'; mereka tidak sebenar lagi, kerana anda belum membuat transaksi.
Ini adalah perbezaan penting bukan sahaja untuk sebab di atas, tetapi juga kerana keuntungan dan kerugian yang direalisasikan, tidak seperti keuntungan dan kerugian yang tidak direalisasi, boleh menjejaskan cukai anda yang terhutang -- baik atau buruk.
apa yang dilakukan oleh dana lindung nilai
SUMBER IMEJ: GAMBAR Getty.
Realisasi berbanding keuntungan tidak direalisasikan
Apabila nilai pelaburan melebihi harga yang anda bayar untuknya, itu dianggap sebagai keuntungan. Sama ada anda benar-benar mendapat keuntungan daripada keuntungan itu adalah cerita yang berbeza. Katakan anda membeli 100 saham saham Syarikat X pada sesaham, dan beberapa bulan kemudian, harga melonjak kepada sesaham. Jika anda menjual saham tersebut, anda akan mendapat keuntungan 0. Tetapi jika anda tidak benar-benar menjual saham tersebut, anda tidak akan mendapat apa-apa wang. Itulah perbezaan antara keuntungan yang direalisasikan dan tidak direalisasikan.
apakah yang menentukan nilai mata wang fiat?
Keuntungan yang direalisasikan ialah keuntungan daripada pelaburan yang sebenarnya telah dijual, seperti yang dikira oleh perbezaan antara harga belian pelaburan dan harga jualan. Keuntungan yang tidak direalisasi, sebaliknya, hanyalah keuntungan di atas kertas. Keuntungan yang direalisasikan boleh dikenakan cukai, jadi jika anda menjual pelaburan pada keuntungan, anda perlu melaporkan pendapatan tersebut dan membayar cukai keuntungan modal. Sebaliknya, jika nilai salah satu pelaburan anda meningkat tetapi anda sebenarnya tidak menjualnya, ia tidak akan memberi kesan kepada cukai anda.
Direalisasikan berbanding kerugian yang tidak direalisasikan
Apabila nilai pelaburan jatuh di bawah harga yang anda bayar untuknya, itu dianggap sebagai kerugian, tetapi sama ada anda benar-benar kehilangan wang bergantung pada perkara yang anda lakukan dengan pelaburan yang dipersoalkan. Katakan anda membeli 100 saham saham Syarikat Y pada sesaham, dan beberapa minggu kemudian, harga turun kepada sesaham. Jika anda menjual saham tersebut, anda akan kehilangan 0. Tetapi jika anda duduk diam dan tidak melakukan apa-apa, anda mungkin tidak kehilangan satu sen pun.
Sama seperti keuntungan, kerugian tidak direalisasikan sehingga pelaburan dibubarkan. Jika anda menggunakan pelaburan yang telah kehilangan nilai dan anda tidak perlu menjualnya dengan segera, maka anda mungkin lebih baik menunggu untuk melihat sama ada nilainya meningkat semula.
bagaimanakah saya boleh mengira jumlah bercukai bagi pengagihan ira?
Sebaliknya, kadangkala pilihan terbaik anda ialah menjual pelaburan yang rugi untuk mengurangkan kerugian anda dan mengurangkan cukai anda yang terhutang. Kerugian modal boleh digunakan untuk mengimbangi keuntungan modal untuk tujuan cukai. Jika anda menyedari ,500 dalam keuntungan modal dalam tahun cukai tertentu, dan anda juga menyedari kerugian modal ,000, maka anda hanya akan berhutang cukai atas 0 dalam keuntungan. Tambahan pula, jika kerugian realisasi anda melebihi keuntungan direalisasikan untuk tahun cukai tertentu, maka anda boleh memotong sehingga ,000 daripada baki kerugian daripada pendapatan bercukai anda. Dan jika kerugian bersih anda melebihi ambang ,000 itu, maka anda boleh membawa baki ke hadapan ke tahun hadapan.
Memantau prestasi portfolio anda boleh membantu anda membuat keputusan yang bijak apabila berkaitan dengan penjualan pelaburan dan membayar cukai. Cuba jangan panik apabila anda melihat pelaburan anda merosot dalam nilai. Kerugian yang tidak direalisasikan mungkin membebankan fikiran anda, tetapi anda sebenarnya tidak akan kehilangan wang sehingga anda bergerak.
Artikel ini adalah sebahagian daripada Pusat Pengetahuan The Motley Fool, yang dicipta berdasarkan kebijaksanaan terkumpul komuniti pelabur yang hebat. Kami ingin mendengar soalan, pemikiran dan pendapat anda tentang Pusat Pengetahuan secara umum atau halaman ini khususnya. Input anda akan membantu kami membantu dunia melabur, lebih baik! E-mel kami di knowledgecenter@fool.com . Terima kasih -- dan bodoh!
